UNIFINplatform

Решение

Unifin Instant Payments

Мгновенные платежи выигрывают там, где перевод быстрый, а спор справедливый.
Комплекс ведёт перевод по токену: проверка получателя, антифрод, pacs.008, нетто-цикл.
Удержания под контролем оператора, спор идёт по сроку, след ведёт до расчёта.

  • Переводы 24/7
  • Нетто-клиринг
  • Контроль сроков
Все решения

Живые экраны продуктовых терминалов

Экран реестра операций с переводами и статусами Экран реестра операций с переводами и статусами Экран мониторинга комплекса со SLA и очередями Экран мониторинга комплекса со SLA и очередями Экран токен-реестра с привязками
Демо Unifin Instant Payments Тема Открыть отдельно
Payment overview
Payment overview

Это демонстрация интерфейса: реальное решение будет отличаться цветами и наполнением под конкретный проект.

Кратко о функциях

Краткий бизнес-функционал

От приёма по токену до удержаний и журнала.

Приём по токену
Разрешает телефон, e-mail, QR или R2P в счёт
Перевод стартует без реквизитов
VoP и антифрод
Проверяет получателя и считает скор до исполнения
Мошенничество останавливается до денег
Исполнение и статусы
Исполняет pacs.008 и возвращает статусы
Инициатор видит судьбу перевода
Клиринг и ликвидность
Считает нетто-позиции и держит лимиты
Недостаток ликвидности закрывается в окно
Расчёты с банком
Ведёт инструкции расчётному банку по ISO 20022
Нетто-цикл подтверждается и сверяется
Споры и возвраты
Ведёт camt.056 и camt.029 по регламентному сроку
Спор закрывается в срок
Удержания и журнал
Оставляет удержания под контролем оператора
Каждое решение подтверждено человеком

Что уже работает

Мгновенные потоки уже работают

От алиаса до расчёта: что уже работает.

Алиас

Реестр алиасов резолвит получателя.

VoP

Проверка получателя и анти-фрод идут до отправки.

pacs.008

Потоки ISO 20022 pacs.008 несут перевод.

Неттинг

Клиринг и неттинг идут внутри контура.

Диспуты

Диспуты и возвраты идут под контролем срока.

Дорожная карта

Дальше: больше типов алиасов.

Описание решения

Возможности и обзор

Ключевые возможности

  • Приём по токену: телефон, e-mail, QR или R2P
  • Верификация получателя до исполнения перевода
  • Антифрод-проверки со скорингом до отправки
  • Переводы 24/7 в формате ISO 20022 pacs.008
  • Нетто-клиринг циклами с контролем ликвидности
  • Расчёты с расчётным банком по инструкциям ISO 20022
  • Споры и возвраты по регламентному сроку
  • Удержания под контролем оператора комплекса
  • Статусы перевода на каждом шаге с журналом
  • Уведомления отправителю и получателю
  • Журнал и аудит по каждому переводу и решению
  • Развёртывание: конфигурацией, в составе платформы UniFin

Обзор решения

Unifin Instant Payments - комплекс мгновенных платежей платформы UniFin для банков-участников и операторов расчётной инфраструктуры.

Комплекс ведёт перевод по токену: проверка получателя, антифрод, исполнение pacs.008, нетто-цикл и расчёты с банком.

Удержания остаются под контролем оператора, спор идёт по регламентному сроку, а след ведёт до расчёта.

Статусы и уведомления приходят на каждом шаге, а журнал объясняет каждое решение системы.

Решение работает в составе платформы UniFin и соединяется с банком и смежными комплексами ISO 20022 каналами.

Смежные решения

Unifin Payment Bank

Денежная сторона рынка: счета участников, очередь платежей, денежные ноги DvP, расчёты по клирингу и казначейство.

Unifin Treasury

Рабочее место казначейства: позиция по счетам, прогноз ликвидности на 14 дней, размещения и фондирование под лимитами, валютное хеджирование и сверка выписок.

Unifin Derivatives Exchange

Фьючерсы и опционы: предторговый риск, маржа SPAN, клиринг и поставка.

Что даёт

Что даёт решение

Приём по токену

Переводы обычно требуют реквизитов, и клиент диктует их по телефону. Решение разрешает телефон, e-mail, QR или R2P в счёт и участника по реестру токенов. При использовании решения перевод проще, доля ошибок ввода ниже. В настройке привязки и история отзывов видны, а правила реестра идут справочником.

VoP и антифрод

Мошенничество обычно всплывает после перевода, когда деньги уже ушли. Решение проверяет имя получателя и считает антифрод-скор до исполнения. При использовании решения подозрительное останавливается до движения денег. В настройке пороги правил и стоп-факторы видны, а правила задаются настройкой.

Исполнение и статусы

Статус перевода обычно уточняют звонками в поддержку. Решение исполняет pacs.008 и возвращает статусы pacs.002 инициатору. При использовании решения судьба каждого перевода видна без ручных запросов. В настройке маршрут и таймлайн статусов видны, а форматы настраиваются по сегментам.

Клиринг и ликвидность

Нетто обычно считают пакетом к концу дня, и позиции видны с задержкой. Решение считает нетто-позиции по пятиминутным циклам. При использовании решения ликвидность видна в моменте, недостаток закрывается заранее. В настройке шкалы лимитов и окно пополнения видны, а режим циклов идёт справочником.

Расчёты с банком

Расчёты обычно подтверждают перепиской с банком. Решение ведёт инструкции расчётному банку по ISO 20022. При использовании решения подтверждение цикла приходит, нетто сверяется без ручной работы. В настройке статусы инструкций и сверка видны, а расписание идёт справочником.

Споры и возвраты

Споры обычно идут письмами и выходят за регламентный срок. Решение ведёт обмен camt.056 и camt.029 и кейсы со сроком. При использовании решения споры закрываются вовремя и предсказуемо. В настройке переписка и квитанции по кейсу видны, а сроки приходят из настройки.

Удержания и журнал

Снятие удержания обычно живёт в чатах дежурной смены. Решение оставляет удержания под контролем оператора с обоснованием. При использовании решения каждое решение о деньгах клиента имеет след. В настройке журнал удержаний и выгрузок виден, а правила удержаний задаются в конфигурации.

Состав

Что покрывает комплекс

Маршрут один: токен становится счётом, проверки идут до исполнения, цикл закрывает нетто.

Приём и токен-реестр

Переводы 24/7, разрешение токена, привязки телефона, e-mail, QR и R2P.

Переводы и маршрутизация

Оркестрация перевода, исполнение pacs.008, статусы pacs.002 назад инициатору и восстановление после сбоев.

VoP и антифрод

Верификация получателя до исполнения, правила антифрода с порогами, скор и стоп-факторы.

Клиринг и ликвидность

Нетто-позиции участников, контроль лимитов и пополнение ликвидности.

Расчёты

Инструкции расчётному банку по ISO 20022, подтверждение циклов и сверка нетто.

Споры и возвраты

Запросы возвратов, обмен camt.056 и camt.029 и кейсы с регламентным сроком.

Уведомления

Статусы участникам и клиентам, события для внешних систем.

Журнал и аудит

Трассировка от токена до расчёта; удержания и правила в журнале.

Стенд

Экраны решения

Реестр операций, токен-реестр и пульс комплекса.

Экран реестра операций с переводами и статусами
Операции: от перевода до расчёта, статусы, фильтры и итоги дня
Экран токен-реестра с привязками
Токен-реестр: привязки, верификация получателя и статусы
Экран мониторинга комплекса со SLA и очередями
Мониторинг комплекса: SLA, очереди, правила антифрода и события

Как это работает

От токена до расчёта: пять шагов

Путь перевода: приём по токену, проверки, прогон, цикл и расчёт.

  1. 1

    Перевод инициируется по токену

    Перевод приходит по токену; реестр разрешает его в счёт.

  2. 2

    Защита до исполнения

    VoP сверяет имя, антифрод считает скор, лимит проверяется.

  3. 3

    Исполнение

    Решение исполняет pacs.008; статус pacs.002 доходит до инициатора.

  4. 4

    Клиринг каждые пять минут

    Цикл считает нетто-позиции участников; недостаток закрывается пополнением ликвидности.

  5. 5

    Расчёт и уведомления

    Банк подтверждает цикл; статусы и выписки уходят участникам.

Индустрии

Каким отраслям служит

Комплекс служит банкам-участникам, платёжным сервисам и кошелькам, бизнесу с выплатами, центральной инфраструктуре и регуляторам, а также операторам расчётного комплекса.

Биржа / торговая площадка

Торги, надзор, рыночные данные и посттрейд на одном ядре, запуск конфигурацией.

Корпорация / эмитент

Доступ к рынку для производителей и эмитентов: аукционы, поставки, токенизированные активы и данные.

Финтех / данные

Данные, ИИ-сервисы и API-first доступ, чтобы строить поверх платформы.

Регулятор / надзор

Доказательства надзора, рыночная аналитика и отчётность из живых данных сделок.

Архитектура

Архитектура и доступ

Архитектура стоит на ядре мгновенных платежей и портале оператора. Токен-реестр и приём, VoP и антифрод, переводы и маршрутизация, клиринг и ликвидность, расчёты, споры и возвраты.

Сервисный комплекс

Портал оператора, токен-реестр, VoP и антифрод, переводы, клиринг, расчёты и споры.

Внешние комплексы остаются внешними

Ядра банков, расчётный банк, регулятор и каналы уведомлений подключаются коннекторами и сверками; их ответственность не дублируется.

Мультирегион и DR

Active-active чтение (реплики в другом регионе) и DR-регион для Tier-0; кластеры Active-Passive/Active-Active и репликация БД допускаются.

Расширение без правки ядра

Новый канал, правило или коннектор добавляются базовыми сервисами и справочниками: ядро остаётся на месте.

ИИ-слой

ИИ-слой подсвечивает аномалии в очереди и собирает сводку спора; человек подтверждает.

Схема архитектуры Та же архитектура отдельной страницей. Открыть схему отдельно

Готовность

Что готово, что дальше

База собрана: приём, антифрод и клиринг; дальше: запрос платежа и выплаты.

Готово сегодня

  • Приём по токену, VoP и антифрод-скор до исполнения
  • Переводы pacs.008 со статусами pacs.002 и удержаниями оператора
  • Нетто-клиринг, нетто-позиции и шкалы лимитов
  • Споры и возвраты с регламентным сроком

Дальше по плану

  • Сценарии запроса платежа для торговых точек
  • Массовые выплаты с контролем дублей на портале
  • Больше форматов выгрузок регулятору (план)

Выпуски

История выпусков

Квартальные выпуски с основания платформы (2020); комплекс мгновенных платежей вышел в 2026 году.

2026 Q1

  • Приём и токен-реестр: переводы по телефону, e-mail, QR и R2P.

2026 Q2

  • VoP, антифрод и правила скоринга, клиринг и ликвидность.

2026 Q3

  • Возвраты и диспуты с обменом camt.056 и camt.029.

2026 Q4

  • Запрос платежа и массовые выплаты (план).

Подробное описание

Подробное описание

Карта модулей, набор правил и рамка поставки.

Как собирается комплекс

Каналы и клиенты
FIX 4.2 / 4.4 / 5.0, REST с mTLS, файлы SFTP, веб-порталы
Граница и доступ
API-шлюз на 126 маршрутов, единый вход Keycloak, WAF и CSP
Сервисы ядра платформы
payment-ms clearing-ms risk-ms notification-ms AI agentic layer Сервисы комплекса на общем ядре платформы
Данные и события
PostgreSQL 17 на сервис, Redis 7, quorum-очереди RabbitMQ 3.13, transactional outbox
Результаты и отчётность
Порталы, отчёты, каналы регулятора и партнёров

Технологический стек

Рантайм и бэкенд: Java 21 (LTS), Spring Boot 3.5.16, Spring Cloud 2025.0.3, Gradle, Flyway 10.15.

Данные: PostgreSQL 17, Redis 7 с Sentinel, RabbitMQ 3.13 с транзакционным outbox.

Обмены: ISO 20022 (pacs.008, pacs.002, camt.056, camt.029); OpenAPI на каждый сервис.

Порталы: Next.js 16.3.3, React 19, TypeScript 5; типографика Onest и две темы; Keycloak 26.1 для входа по OIDC.

Поставка: Kubernetes и Helm, секреты Vault, Prometheus и Grafana, Docker Compose для пилотов.

Доказательность по умолчанию: каждое удержание, изменение правила, выгрузка и возврат в журнале пять лет.

Приём и токен-реестр

  • Перевод стартует по токену: телефон, e-mail, QR или R2P; реестр разрешает его в счёт и участника в пределах 200 мс.
  • Переводы идут 24/7 без ночных и выходных окон: 2,41 млн операций в сутки, медиана 3,1 секунды и p99 на 4,2 секунды.
  • Отзыв токена сохраняет историю; реестр показывает привязки, статусы и канал каждой привязки.
  • Маршрутизация выбирает участника и счёт; дубли отсекаются ключами идемпотентности.

Защита: VoP, антифрод и лимиты

  • VoP сверяет имя получателя до исполнения; совпадение 92% по комплексу показывается инициатору.
  • Антифрод прогоняет 64 правила до списания средств: скорость 38%, поведение 31%, блок-листы 18% и география 13%.
  • Ложные срабатывания 4,1%; удержание ждёт оператора с видимым таймером, и 18 удержанных операций с оборотом 41,2 млн USD приходятся на смену.
  • Лимит позиции предупреждает на 80% и останавливает на 100%; недостаток открывает окно пополнения 60 секунд.

Клиринг и расчёты

  • Нетто считается каждые пять минут: 288 циклов в сутки закрывают позиции участников и публикуют нетто.
  • Переводы исполняются как pacs.008 со статусами pacs.002 назад инициатору; расчёт подтверждает расчётный банк.
  • Покрытие держится на 142% при минимуме 108%; шкалы выведены в окно клиринга.
  • Сверки нетто и журналы циклов воспроизводимы для регулятора.

Споры и возвраты

  • Запрос возврата идёт как camt.056, а ответ как camt.029; кейс хранит переписку и основания.
  • Норматив пять рабочих дней отслеживается таймером; средний кейс закрывается за 2,4 дня, открытыми остаются 23 спора из 312.
  • Возвраты занимают 0,38% операций; эскалация идёт по каналам участников.
  • Каждое решение по возврату подтверждает человек, и журнал это фиксирует.

Архитектура

  • Собирается из сервисов ядра платформы: payment-ms, clearing-ms, risk-ms и комплекса уведомлений за BFF портала.
  • BFF портала держит роли, маршрутизацию и аудит; окно знает только свои вызовы /api/v1.
  • Ядра банков, расчётный банк, регулятор и каналы уведомлений подключаются коннекторами и сверками.
  • Масштабирование добавляет узлы: Patroni, quorum-очереди RabbitMQ и кластеры Redis; сервисы без состояния работают в трёх зонах.
Подробное описание

Оставьте контакты, чтобы открыть подробное описание и скачать PDF: архитектура, кейсы и детали поставки.

Спросите о платёжном комплексе

Принесите один перевод и один цикл клиринга: покажем путь от токена до расчёта и от удержания до спора.